O cartão de crédito deixou de ser apenas uma ferramenta para compras parceladas e passou a fazer parte da gestão do orçamento de millhões de brasileiros. É o que revela a primeira edição do Mapa de Crédito da Serasa, que mostra que 63% da população utilizou o cartão de crédito nos últimos 12 meses. Desse total, três em cada dez consumidores (30%) afirmam recorrer ao cartão para cobrir despesas do dia a dia.

O levantamento também mostra que o cartão é a modalidade de crédito mais utilizada no país, à frente do empréstimo pessoal e do crédito consignado. Além das despesas cotidianas, 29% dos entrevistados usam o cartão para compras específicas, enquanto 18% recorrem ao crédito para arcar com despesas emergenciais de saúde.

Segundo Camila Martins, gerente de Crédito da Serasa, o comportamento indica uma mudança na forma como os brasileiros utilizam o crédito:

“Esse comportamento indica que, para muitos brasileiros, o cartão deixou de ser apenas uma alternativa para compras parceladas e passou a integrar o planejamento financeiro cotidiano”, afirma.

Parcelamento e facilidade explicam preferência

Entre os fatores que mais influenciam a escolha pelo cartão de crédito:

• 41% dos entrevistados apontam a possibilidade de parcelar compras de acordo com o orçamento.

• A facilidade de acesso foi citada por 37%.

• 30% destacaram a disponibilidade de limite pré-aprovado.

O estudo indica que o cartão passou a ser uma ferramenta de organização financeira para parte dos consumidores, embora especialistas alertem para o uso consciente da modalidade para evitar o endividamento.

Empréstimos são usados para reorganizar as finanças

Enquanto o cartão de crédito aparece mais ligado às despesas do cotidiano, o levantamento mostra que o empréstimo pessoal e o crédito consignado são contratados principalmente para reorganizar a vida financeira.

• Empréstimo pessoal: 34% utilizam o dinheiro para pagar dívidas ou contas atrasadas, enquanto 22% buscam reorganizar as finanças.

• Crédito consignado: 35% afirmam contratar a modalidade para colocar o orçamento em ordem, e 20% para quitar débitos pendentes.

• Além disso, 15% dos usuários de ambas as modalidades disseram buscar um alívio no orçamento mensal.

Segundo Camila Martins, é importante avaliar o impacto da contratação antes de assumir uma nova dívida:

“Os dados mostram que cada modalidade de crédito atende a uma necessidade diferente. Antes de contratar qualquer uma delas, é preciso entender qual é a mais adequada para seu objetivo, avaliar os custos envolvidos e, principalmente, como esse compromisso vai impactar o orçamento nos próximos meses.”

Sudeste concentra 16,5 milhões de usuários de cartão

Na Região Sudeste, o cartão de crédito também lidera. Dados do Cadastro Positivo apontam que 16,5 milhões de consumidores possuem cartão de crédito, enquanto 14,1 milhões utilizam empréstimo pessoal e 9 milhões têm crédito consignado.

Os financiamentos também têm presença significativa na região, com 2,75 milhões de contratos de financiamento de veículos e 2,88 milhões de financiamentos imobiliários.

O levantamento mostra ainda diferenças no perfil dos consumidores:

• Entre os usuários de empréstimo pessoal, 52,1% possuem o CPF negativado.

• Nas modalidades de maior valor, como financiamento de veículos e imóveis, predominam consumidores adimplentes, reflexo dos critérios mais rigorosos para concessão do crédito.

De forma geral, a maior parte dos consumidores que utiliza alguma modalidade de crédito apresenta Serasa Score classificado como “bom”, seguido pela faixa considerada “regular”, indicando um histórico financeiro positivo entre a maioria dos usuários.