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Em tempos de incerteza econômica, garantir uma base sólida de segurança financeira se tornou prioridade para muitas pessoas. Fábio José de Araújo Alves, engenheiro de produção e assessor de investimentos, acredita firmemente na importância de construir uma reserva de emergência, especialmente por meio de investimentos no Tesouro Selic. Para ele, essa estratégia não apenas assegura proteção contra imprevistos, mas também é um passo essencial para garantir estabilidade financeira a longo prazo.
Fábio explica que o Tesouro Selic é um título público emitido pelo Tesouro Nacional, com rendimento vinculado à variação da taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia brasileira. “Negociado na plataforma Tesouro Direto, o Tesouro Selic é ideal para quem busca investimentos com baixo risco, de curto prazo e alta liquidez. Ele oferece vantagens como rentabilidade consistente, segurança garantida pelo Governo Federal, e baixo custo, com a taxa de custódia da B3 sendo de apenas 0,20% ao ano sobre o saldo investido”, afirma Fábio.
Uma reserva de emergência é uma quantia financeira destinada a cobrir imprevistos, como emergências médicas, manutenção de veículos ou a perda temporária de renda. Segundo Fábio, a quantidade necessária depende de cada pessoa, mas o valor ideal deve ser suficiente para cobrir de 6 a 12 meses de despesas essenciais. “Quanto maior a estabilidade da renda e o controle sobre os gastos, menor pode ser a reserva, mas, em qualquer caso, ela deve estar alocada em investimentos seguros e de fácil acesso”, orienta o especialista.
Fábio destaca que o Tesouro Selic é uma excelente opção para quem busca montar uma reserva de emergência, pois reúne as características necessárias para garantir tranquilidade ao investidor:
Alta liquidez: O título pode ser resgatado a qualquer momento, com rendimento proporcional ao período de aplicação, garantindo acesso rápido ao capital em momentos de necessidade.
Baixa volatilidade: O Tesouro Selic é um investimento estável, que não sofre grandes oscilações de mercado, oferecendo segurança em cenários econômicos incertos.
Proteção contra a inflação: Como o rendimento acompanha a taxa Selic, que tende a aumentar em períodos de alta inflação, o investidor pode manter o poder de compra protegido.
Fábio sugere alguns passos para aqueles que desejam usar o Tesouro Selic como a base de sua reserva de emergência:
Defina o valor necessário para cobrir de 6 a 12 meses de despesas essenciais.
Abra uma conta em uma corretora autorizada pelo Tesouro Direto.
Compre o Tesouro Selic através da plataforma Tesouro Direto ou pela corretora.
Realize aportes regulares até alcançar o valor necessário.
Reavalie periodicamente a reserva, ajustando-a conforme mudanças nas despesas e na inflação.
Exemplo de Rendimento
Para ilustrar o funcionamento do Tesouro Selic, Fábio apresenta um exemplo de investimento de R$ 10.000,00, com a taxa Selic de 12,75% ao ano. Após 12 meses, o investimento teria o seguinte desempenho:
Valor investido: R$ 10.000,00
Rendimento bruto: R$ 1.275,00
Taxa de custódia (B3): -R$ 22,55
Imposto de Renda (17,5%): -R$ 223,12
Saldo final: R$ 11.029,33
Fábio observa que o rendimento líquido pode variar dependendo do período de aplicação e da tabela regressiva de imposto de renda, sendo mais vantajoso para investimentos com mais de 2 anos, quando a alíquota de IR cai para 15%.
Investir é um processo contínuo e essencial para a realização de objetivos financeiros. Fábio acredita que a paciência e a disciplina são fundamentais para que o efeito dos juros compostos atue a favor do investidor, fazendo o patrimônio crescer ao longo do tempo. “Mesmo que os resultados iniciais não sejam expressivos, a estratégia de realizar aportes regulares e manter uma boa gestão de investimentos garante que o investidor consiga alcançar seus objetivos e proteger o poder de compra no futuro”, explica Fábio.
Ele também ressalta que, embora o início da jornada de investimentos possa parecer desafiador, com tempo, estratégia e disciplina, é possível conquistar a segurança financeira. Fábio oferece consultoria personalizada para quem deseja montar uma estratégia alinhada ao seu perfil de investidor e aos seus objetivos financeiros.
Fábio José de Araújo Alves
Engenheiro de Produção, Assessor de Investimentos - credenciado a CVM, Certificado pela AMBIMA CPA20.
E-mail: [email protected]
Instagram: @fabio.Alves_10
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Postado por Rafaela Melo, no dia 05/01/2025 - 13:46
